Qu’est-ce que la Convention Obsèques ?

Pour choisir en toute connaissance de cause une convention obsèques, il est intéressant de comprendre le mécanisme de l'assurance obsèques.

Voici les 3 éléments entrant en ligne de compte dans le calcul du coût de votre convention obsèques :

Le Capital payé par l’Assureur au moment du Décès

Ce capital est sensé couvrir tout ou partie du coût de vos obsèques. La difficulté étant d’en avoir une estimation précise. En général, l’assureur vous communiquera une valeur moyenne d’obsèques sur votre région en inhumation ou en crémation. Une valeur moyenne n’est pas nécessairement adaptée à vos attentes. Le risque étant de laisser un capital insuffisant, ou, dans une moindre mesure, supérieur au nécessaire (Le surplus revenant à vos ayants droits, ou au bénéficiaire, net de droit de succession).

Le coût de la Convention Obsèques dépend de l’Age de l’assuré

La Convention obsèques est une assurance. Comme pour toute assurance, le coût est calculé sur l’évaluation d’un risque. Or l’assurance Obsèques est la seule assurance couvrant un risque inévitable : Le Décès. Plus l’assuré est âgé, plus le risque de décès est proche, et donc la cotisation élevée. En général, l’âge idéal pour mettre en place une assurance obsèques est de 50 ans. A cet âge, vos cotisations seront peu élevées.

Mais à l'inverse, il existe un âge limite d’acceptation par l’assureur. Cet âge varie d'une compagnie d'assurance à l'autre, mais l'on ne trouve plus de solution passé 85 ans.

Le type de cotisation

Vous pouvez choisir entre 3 types de cotisation :

Le versement à cotisation viagère

La plus répandue, car celle nécessitant l'effort mensuel le plus léger. Vous cotisez périodiquement jusqu’au décès, et, passée une période de carence de 12 à 24 mois, vous êtes couvert par le versement de l’entièreté du capital en cas de décès.

Le versement à cotisation temporaire

Une partie de ce que vous payez est consacrée au paiement de l’assurance, l’autre partie permet la constitution d’un capital à une échéance de 2 à 25 ans. L’intérêt est ici de couvrir le risque de décès anticipé, tout en limitant la durée de cotisation à la constitution du capital.

L’inconvénient est que le coût mensuel est alors supérieur au versement à cotisation viagère, puisque l’on rajoute le coût de constitution du capital à échéance.

Le versement à prime unique

Indiqué au-delà d’un certain âge, il permet de mettre de côté, en une fois un capital qui sera dédié au paiement des obsèques. L’intérêt est ici double, puisque les sommes ainsi payées sont nettes de droit de succession jusqu'à un plafond de 30.500€ si vous avez plus de 70 ans au moment de souscrire. Les sommes sont aisément disponibles pour payer les frais d’obsèques, alors que les délais de liquidation de succession peuvent atteindre 6 à plus de 12 mois, obligeant vos proches à avancer les frais d’obsèques.

La convention obsèques entre dans un processus plus global de prévoyance décès. Il s’agit d’un temps qui mérite toute votre attention, car l’objectif est de protéger vos proches dans un moment très compliqué pour eux.

Les conseillers de Funerweb sont là pour répondre à vos questions. Leur expertise autour du décès vous permettra d'évaluer avec un maximum de précision le capital nécessaire, correspondant à vos volontés. Ils pourront également vous aider dans l’expression de vos volontés. Funerweb intervient partout en France avec les meilleures pompes funèbres proches de chez vous, et l’accompagnement dans les démarches après décès de votre Famille. Vous pouvez cliquer sur Mettre en place votre Prévoyance Décès.